Я арбитражный управляющий Кирилл Горин. Работаю с законом № 127-ФЗ с первого дня его применения к физлицам — с 1 октября 2015 года. Расскажу как всё устроено в 2026 году.
Что такое закон № 127-ФЗ и зачем он нужен
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» для физических лиц заработал с 1 октября 2015 года. Суть: если человек не может рассчитаться с долгами — государство даёт ему законный способ начать с чистого листа.
Ключевые изменения закона
| Год | Что изменилось |
|---|---|
| 2015 | Банкротство стало доступно физлицам (глава X № 127-ФЗ) |
| 2020 | Внесудебное банкротство через МФЦ — бесплатно |
| 2023 | Порог МФЦ поднят до 1 млн ₽, доступ расширен для пенсионеров и получателей пособий |
| 2024 | Отменена госпошлина; можно сохранить ипотечное единственное жильё |
Кто может воспользоваться законом в 2026 году
Судебное банкротство: долг от 300 000 ₽ — право. Долг свыше 500 000 ₽ + просрочка 3+ месяца — обязанность подать.
МФЦ: долг от 25 000 до 1 000 000 ₽, нет имущества, выполнены условия по ИП. Бесплатно.
Что происходит после принятия заявления
✅ Все исполнительные производства приостанавливаются
✅ Аресты снимаются
✅ Начисление процентов и штрафов замораживается
✅ Коллекторы прекращают прямые контакты
✅ Запрет на выезд за рубеж снимается
Что спишет закон
✅ Кредиты, микрозаймы, долги по картам, долги коллекторам, ЖКХ, налоги, штрафы, расписки, долги ИП, просуженные долги, поручительство.
❌ Алименты, возмещение вреда, долги по зарплате работникам (ИП), субсидиарная ответственность, текущие платежи.
Права должника по закону
На прожиточный минимум: 20 644 ₽ в 2026 году + ПМ на каждого иждивенца.
На единственное жильё: неприкосновенно при любом размере долга.
На ипотечное единственное жильё (с 2024): можно сохранить через мировое соглашение с банком.
На исключение имущества из конкурсной массы: через ходатайство в суд.
Как закон работает по-разному в регионах
12 регионов с двойной процедурой (Кировская, Самарская, Воронежская, Иркутская, Кемеровская, Белгородская, Липецкая, Орловская, Коми, Хакасия, Смоленская, Забайкальский край) — суды вводят реструктуризацию всем. +43 000 ₽ к расходам.
Марий Эл и Рязань — обязательна явка банкрота на первое заседание.
Удмуртия — определения день в день, всё чётко и быстро.
Посмотрите базу наших завершённых дел — 1962 банкротства в 34 регионах.
Добросовестность — ключевое требование
Закон освобождает только добросовестных должников. Суд откажет если: скрывали имущество, брали кредиты с ложными данными о доходах, продавали имущество родственникам по нерыночным ценам.
Фиктивное банкротство — административная (штраф до 10 000 ₽) или уголовная ответственность (до 6 лет при ущербе свыше 2,25 млн ₽).
Последствия банкротства
| Ограничение | Срок |
|---|---|
| Сообщать банкам о банкротстве | 5 лет |
| Запрет на руководящие должности | 3 года |
| Запрет на должности в банках | 10 лет |
| Повторное банкротство | 5 лет |
| Новое ИП (для ИП-банкротов) | 5 лет |
Частые вопросы
1 октября 2015 года.
Запись хранится 10 лет. Кредиты брать можно — нужно сообщать о банкротстве 5 лет.
Да, при долге от 500 000 ₽ и просрочке 3+ месяца. Лучше подать самому — вы выбираете управляющего.
Последние существенные изменения — 2024 год: отменена госпошлина, введена возможность сохранить ипотечное единственное жильё.
Начните: список кредиторов | заявление | консультация
Автор: Кирилл Горин, арбитражный управляющий, СРО ААУ Евразия, ИНН 623407718456. С 1 октября 2015 года. 1962 завершённых дела в 34 регионах.