Я арбитражный управляющий Кирилл Горин. Разберу все 5 способов честно: что реально работает, что временно облегчит ситуацию, а что — просто миф.
Сравнение всех 5 способов
| Способ | Долг спишется? | Стоимость | Срок |
|---|---|---|---|
| Банкротство через МФЦ | ✅ Полностью | 0 ₽ | 6 мес. |
| Банкротство через суд | ✅ Полностью | от 48 000 ₽ | 7–12 мес. |
| Реструктуризация через суд | Частично | от 48 000 ₽ | до 5 лет |
| Реструктуризация через банк | ❌ Нет | 0 ₽ | договорная |
| Рефинансирование | ❌ Нет | 0 ₽ | сразу |
Способ 1. Банкротство через МФЦ — бесплатно
Долг от 25 000 до 1 000 000 ₽, нет имущества, ИП закрыто по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ (или 7+ лет, или 1+ год для пенсионеров).
- Список кредиторов — 5 минут, бесплатно
- Заявление о банкротстве
Способ 2. Банкротство через суд
Для тех, кто не подходит под МФЦ — большие долги, есть имущество.
В 12 регионах с двойной процедурой — +43 000 ₽ к расходам (Кировская, Самарская, Воронежская и др.).
Способ 3. Реструктуризация через суд — частичное списание
Не получаете статус банкрота. Суд утверждает план погашения на 5 лет без процентов. Если выплатите 60–80% — суд спишет остаток. Нужен доход от 50 000 ₽/мес в регионах.
Способ 4. Реструктуризация через банк
Долг не исчезает — просто платите дольше. Банки редко соглашаются на проблемные долги. Готовьтесь к отказу.
Способ 5. Рефинансирование
Выгодно только при кредите под 20%+ и хорошей кредитной истории. В 2026 году при ключевой ставке ЦБ 15% — актуально только для старых дорогих кредитов.
Что делать если звонят коллекторы прямо сейчас
Ваши права по закону № 230-ФЗ: через 4 месяца после просрочки — вправе полностью отказаться от общения (пишите заявление). Не более 1 звонка в сутки, 2 в неделю, 8 в месяц. Только с 8:00 до 22:00 в будни.
Если нарушают — жалоба в ФССП или Банк России. Долг от коллекторов при банкротстве спишется наравне с банковским.
Что делать если банк уже подал в суд
Судебный приказ — отмените в течение 10 дней, подав заявление в тот же суд.
Иск в суд — подайте на банкротство. После принятия заявления все судебные разбирательства приостанавливаются.
Исполнительное производство у приставов — после введения банкротства все ИП приостанавливаются, аресты снимаются.
Что НЕ работает
«Жди 3 года — долг сгорит» — нет, банки подают в суд в первый год. «Государственная программа прощения кредитов» — не существует. «Продай квартиру родственнику» — управляющий оспорит сделку за 3 года.
Как выбрать правильный способ
| Ваша ситуация | Что делать |
|---|---|
| Долг до 1 млн ₽, нет имущества, ИП закрыто | МФЦ — бесплатно |
| Долг от 1 до 3 млн ₽ | Суд |
| Есть ипотека (единственное жильё) | Суд + мировое с банком |
| Коллекторы звонят | Отказ от взаимодействия + подготовка к банкротству |
| Банк подал в суд | Немедленно подавать на банкротство |
Частые вопросы
Нет. Только закон № 127-ФЗ даёт полное освобождение.
Через банкротство — просуженные долги спишутся наравне с остальными.
Да. При банкротстве его требование спишется наравне с банковским.
Бесплатная консультация | База завершённых дел
Автор: Кирилл Горин, арбитражный управляющий, СРО ААУ Евразия, ИНН 623407718456.