Я арбитражный управляющий Кирилл Горин — веду дела о банкротстве с 2015 года. Более 100 завершённых дел. В этой статье расскажу как работает банкротство физических лиц в 2026 году — без юридического жаргона.
В России действуют два способа законно избавиться от долгов:
- Судебное банкротство через арбитражный суд — от 300 000 ₽ долга, платно
- Внесудебное банкротство через МФЦ — до 1 000 000 ₽ долга, полностью бесплатно
Кто может стать банкротом в 2026 году
Судебное банкротство через арбитражный суд
| Условие | Требование |
|---|---|
| Сумма долга | от 300 000 ₽ |
| Просрочка свыше 500 000 ₽ | подача обязательна |
| Наличие имущества | не препятствие |
| Судимости | нет по экономическим статьям |
| Стоимость | от 50 000 ₽ самостоятельно |
Внесудебное банкротство через МФЦ — бесплатно
| Условие | Требование |
|---|---|
| Сумма долга | от 25 000 до 1 000 000 ₽ |
| Имущество | только единственное жильё |
| Исполнительное производство | окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ или ИД выдан за 7 лет (1 год — для пенсионеров) |
| Стоимость | 0 ₽ |
Как проходит судебное банкротство: пошаговая инструкция
Шаг 1. Соберите документы
Задача — подтвердить неплатёжеспособность. Суд проанализирует доходы, расходы, размер долгов и состав имущества.
Проверьте задолженности: по кредитам — в приложениях банков, по налогам — на nalog.ru, по штрафам — на сайте ГИБДД, по исполнительным производствам — на fssp.gov.ru.
Шаг 2. Составьте и подайте заявление
Укажите причины несостоятельности, суммы долгов, сведения о всех кредиторах включая коллекторов. Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства.
Шаг 3. Первое заседание — выбор процедуры
Судья вводит одну из двух процедур:
Реструктуризация долгов — если есть доход и можно рассчитаться за 5 лет без процентов. Нужен доход от 50 000 ₽ в регионах и от 100 000 ₽ в Москве.
Реализация имущества — если платить нечем. Управляющий продаёт имущество на торгах, рассчитывается с кредиторами, остаток суд списывает.
В течение 3 дней публикуется запись на ЕФРСБ — так банки и коллекторы узнают о процедуре.
Шаг 4. Работа финансового управляющего
В течение одного дня после введения процедуры передайте управляющему все карты и сведения о счетах. Он описывает имущество, организует торги, рассчитывается с кредиторами.
Шаг 5. Списание долгов
После торгов суд списывает непогашенный остаток. Единственная квартира, личные вещи, мебель — остаются у вас. Средний срок: 7–12 месяцев.
Как проходит внесудебное банкротство через МФЦ
Никаких судов, никаких управляющих, никаких расходов. Нужны только документы.
Шаг 1. Подготовьте документы
Паспорт, СНИЛС, ИНН — и два ключевых документа по официальным формам:
- Список кредиторов для МФЦ — заполните онлайн за 5 минут по форме МЭР № 530, бесплатно
- Заявление о внесудебном банкротстве — скачайте готовый документ, бесплатно
Шаг 2. Сдайте документы в МФЦ
Обратитесь в МФЦ по месту регистрации. Сотрудник проверит закрыты ли исполнительные производства по нужному основанию и выдаст расписку о приёме.
Шаг 3. 6 месяцев процедуры
Кредиторы не вправе требовать деньги лично от вас. Но проверяют имущество через Росреестр, ГИБДД и другие реестры. Если найдут — могут перевести дело в суд.
Шаг 4. Списание долгов
Если за 6 месяцев возражений не поступило — МФЦ публикует запись об освобождении от долгов. Всё что указали в заявлении — списано.
Какие долги списываются
Списываются: кредиты и микрозаймы, долги по картам, долги купленные коллекторами, налоги и штрафы, долги за ЖКХ и капремонт, поручительство, исполнительский сбор.
Не списываются: алименты, возмещение вреда здоровью, долги по зарплате работникам (для ИП), субсидиарная ответственность, текущие платежи.
Ограничений по сумме нет — суд спишет всё что осталось после расчётов.
Права должника
- Прожиточный минимум — в 2026 году федеральный ПМ 20 644 ₽ на себя и на каждого иждивенца
- Исключение имущества из конкурсной массы — вещи дешевле 10 000 ₽, рабочее оборудование
- Оспаривание требований кредиторов по сумме и процентам
- Жалоба на управляющего если действует в интересах кредиторов
Плюсы и минусы банкротства
Во время процедуры:
- ✅ Банки, коллекторы и МФО общаются с управляющим, а не с вами
- ✅ Исполнительные производства приостанавливаются, аресты снимаются
- ❌ Счета и доходы контролирует управляющий
- ❌ Сделки от 50 000 ₽ — с письменного согласия управляющего
После списания долгов:
- ✅ Долги по кредитам и большинству обязательств списаны полностью
- ✅ Можно снова брать кредиты — с уведомлением о банкротстве 5 лет
- ❌ Повторное банкротство — не раньше чем через 5 лет
- ❌ Запрет на руководящие должности: 3 года в компаниях, 10 лет в банках
Что будет с квартирой и ипотекой
Единственное жильё без обременения неприкосновенно в любой процедуре — не заберут и не продадут.
Ипотека. С сентября 2024 года ипотечное единственное жильё можно сохранить: заключите мировое соглашение с банком и продолжайте платить ипотеку. Все остальные долги при этом спишутся.
Сколько стоит банкротство в 2026 году
Внесудебное через МФЦ — полностью бесплатно. Ни госпошлины, ни оплаты управляющего.
Судебное банкротство (минимум без юриста):
| Статья расходов | Сумма |
|---|---|
| Вознаграждение финансового управляющего | 25 000 ₽ |
| Публикации в «Коммерсантъ» и ЕФРСБ | ~20 000 ₽ |
| Почтовые уведомления кредиторам | ~5 000 ₽ |
| Итого минимум | ~50 000 ₽ |
С сопровождением «под ключ» — от 100 000 ₽. Сумма фиксируется в договоре и не меняется.
Часто задаваемые вопросы
Судебное — 7–12 месяцев. Через МФЦ — ровно 6 месяцев.
Да. Из зарплаты выплачивается прожиточный минимум, остальное идёт в конкурсную массу.
Единственное жильё без ипотеки — не заберут. Ипотечное единственное жильё с 2024 года можно сохранить через мировое соглашение с банком.
Да, с ноября 2023 года — если приставы взыскивали долг в течение года до подачи заявления.
Нет. Заявление подписывается лично в МФЦ.
Начните прямо сейчас
Если планируете банкротство через МФЦ — начните с документов:
- Заполните список кредиторов онлайн — 5 минут, документ готов к подаче
- Скачайте заявление о банкротстве — по официальной форме, бесплатно
Долги больше 1 миллиона, есть имущество или сложная ситуация — получите бесплатную консультацию. Смотрите также базу наших завершённых дел — реальные примеры с суммами и сроками.
Автор: Кирилл Горин, арбитражный управляющий, СРО ААУ Евразия, ИНН 623407718456. Опыт с 2015 года.