Должникам часто говорят: «Есть закон о списании долгов — просто подай заявление». Это полуправда. Я арбитражный управляющий Кирилл Горин — расскажу как закон работает на самом деле.
Единственный закон, который списывает долги полностью
Федеральный закон № 127-ФЗ — единственный нормативный акт, позволяющий физлицу полностью избавиться от долгов. Всё остальное — лишь способы снизить нагрузку.
✅ Спишутся: кредиты и микрозаймы, долги коллекторам, ЖКХ, налоги, штрафы, расписки, долги ИП, просуженные долги.
❌ Не спишутся: алименты, возмещение вреда здоровью, долги по зарплате работникам (для ИП), субсидиарная ответственность.
Судебное банкротство: как работает закон
День 1: подаёте заявление в арбитражный суд. Через 15 дней – 3 месяца: первое заседание. С этого момента — все ИП приостанавливаются, аресты снимаются, коллекторы замолкают. Через 6–12 месяцев: суд выносит определение об освобождении от обязательств.
Внесудебное банкротство через МФЦ: бесплатно
| Категория | Условие |
|---|---|
| Все должники | Долг 25 000–1 000 000 ₽, ИП закрыто по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ |
| Все должники | ИД выдан кредитору 7+ лет назад |
| Пенсионеры | ИД выдан 1+ год назад |
| Получатели детских пособий | ИД выдан 1+ год назад |
Особые правила для военнослужащих
Кредитные каникулы по закону № 377-ФЗ — для участников СВО и членов их семей. Продлены до конца 2026 года.
Списание при гибели или инвалидности I группы — автоматически, без банкротства.
Бойцы по контракту с 1 декабря 2024 года — могут списать просуженные долги до 10 000 000 ₽, если задолженность образовалась до этой даты.
Другие способы снизить долговую нагрузку
Реструктуризация через банк — снижает платёж, долг не исчезает. Банки редко соглашаются на проблемные долги.
Рефинансирование — выгодно только при кредите под 20%+ и хорошей кредитной истории.
Кредитные каникулы — отсрочка до 6 месяцев, проценты продолжают начисляться.
Срок исковой давности (3 года) — банки подают в суд в первый год просрочки. Ждать 3 года бессмысленно.
Налоговая амнистия — долги по налогам до 2015 года спишут по заявлению в ФНС. Работает до сих пор.
Частые вопросы
Нет. В 2026 году никакой специальной программы не существует. Только банкротство по № 127-ФЗ.
Да, наравне с банковским долгом.
Да. После завершения ИП снимается с учёта, 5 лет нельзя открыть новое.
Бесплатная консультация | База завершённых дел
Автор: Кирилл Горин, арбитражный управляющий, СРО ААУ Евразия, ИНН 623407718456. 1962 завершённых дела с 2015 года.