Банкротство физического лица — законный способ списать долги по кредитам, займам, налогам и ЖКХ через арбитражный суд. По закону № 127-ФЗ гражданин обязан подать на банкротство при долге от 500 000 рублей и просрочке свыше 3 месяцев. При долге от 300 000 рублей — вправе подать добровольно.
В 2025 году банкротами стали более 400 000 граждан России. Процедура занимает в среднем 8–12 месяцев и стоит от 120 000 рублей с учётом госрасходов.
Этапы процедуры банкротства физлица
Этап 1. Подготовка документов (2–4 недели)
Нужно собрать пакет документов о финансовом положении: кредитные договоры, справки о доходах, выписки со счетов, документы на имущество, сведения о сделках за последние 3 года.
Этап 2. Подача заявления в арбитражный суд
Заявление подаётся в арбитражный суд по месту регистрации должника. К заявлению прикладывается квитанция об оплате госпошлины (300 рублей) и депозит на вознаграждение финансового управляющего (25 000 рублей).
Этап 3. Назначение финансового управляющего
Суд назначает финансового управляющего из СРО, указанной в заявлении. Управляющий контролирует все финансовые операции должника, проверяет имущество и сделки, организует торги.
Этап 4. Реструктуризация долгов или реализация имущества
Суд вводит одну из двух процедур:
Реструктуризация долгов — план погашения на 3–5 лет из текущих доходов. Применяется если у должника есть стабильный доход и реальная возможность платить.
Реализация имущества — продажа имущества должника с торгов для погашения долгов. Применяется в большинстве случаев. Единственное жильё защищено законом и не продаётся.
Этап 5. Завершение и списание долгов
После завершения реализации имущества суд выносит определение о завершении процедуры и освобождении должника от обязательств. Все оставшиеся долги списываются.
Список документов для подачи заявления о банкротстве
Документы делятся на три группы:
Личные документы: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке/разводе, свидетельства о рождении детей.
Финансовые документы: справка о доходах за 3 года, выписки со всех банковских счетов, кредитные договоры с актуальными остатками задолженностей, налоговые декларации если есть.
Имущественные документы: документы на недвижимость, ПТС на автомобиль, выписки из реестров на иное имущество, документы по сделкам за последние 3 года.
Стоимость банкротства физлица в 2026 году
| Статья расходов | Сумма |
|---|---|
| Юридические услуги | от 120 000 ₽ |
| Вознаграждение финансового управляющего | 25 000 ₽ |
| Публикации в Коммерсантъ и ЕФРСБ | 18 000 ₽ |
| Госпошлина | 300 ₽ |
| Нотариальная доверенность | 2 000 ₽ |
| Итого минимум | от 165 300 ₽ |
При наличии дополнительного имущества (недвижимость кроме единственного жилья, автомобиль, бизнес-активы) стоимость увеличивается.
Что будет с имуществом при банкротстве
Единственное жильё защищено статьёй 446 ГПК РФ — его не могут продать ни при каких обстоятельствах, кроме случаев когда оно в ипотеке.
Также не забирают: личные вещи, бытовую технику и мебель, инструменты стоимостью до 10 000 рублей, предметы для профессиональной деятельности, медицинское оборудование инвалидов.
Продают с торгов: вторую квартиру или дом, дачу, автомобиль (кроме необходимого инвалиду), земельные участки, ценные бумаги, долю в бизнесе.